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2020年是DeFi Dapps的爆发之年

时间:2021-01-08 05:00来源:未知 作者:admin 点击:
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编者荐语:

我以为人们在每一时期都可以过有趣而有用的生活。我们应该不虚度一生应该能够说“我们已经作了我能作的事”人们只能要求我们如此而且只有这样我们才能有一点快乐。

2020年是去中心化金融的元年亦是DeFi Dapps的爆发之年稳定币、借贷、DEX、理财、预言机等等在2020年相继绽放。此篇文章由Sid Coelho-Prabhu于2020年1月7日发布其中对于DeFi的全面认知和发展预期做出了诸多准确及意义深远的预想是一篇极佳的DeFi入门指南。

DeFi去中心化金融

加密货币承诺每一个人无论身处何处都可以普遍的使用自己的金钱和进行支付。

去中心化金融(DeFi)或者说开放式的金融运动进一步推动了这一承诺的发生。试着想象这样的一个场景你现在使用的所有金融服务不管是储蓄、贷款、交易、保险等等都有一个全球化的开放性解决方案并且世界上的每一个人都可以不受限制的通过智能手机和互联网参与其中。

现在这一切都可以在以以太坊为代表的智能合约区块链上得以实现。

所谓“智能合约”其实是运行在区块链上的代码程序在满足某些特定条件时可以自动执行。通过智能合约开发者可以构建出比简单发送和接受加密货币更为复杂的功能也就是我们现在所经常提到的Dapps(去中心化应用程序)。

Dapp可以看作是一个建立在去中心化网络上的应用它受任何单一集中化的实体或公司控制。

尽管其中的某些概念听上去显得有些超前但诸如身处世界两端的两个陌生人不需要任何银行参与通过直接的谈判自动完成贷款的例子已经通过许多Dapp得以实现。更有一些Dapp允许个人发行稳定币(其价值锚定美元的一种加密货币)、出借资金获取利息、获取贷款以及进行不同资产间的交易、做多或做空等业务甚至实施更为自动化的高级投资策略。

DeFi Dapps与传统银行以及华尔街同行们有何区别?

本质上来讲这些业务的开展并不由机构及其员工进行okex而是依托于代码(智能合约)编写的规则运行。一旦智能合约被部署在区块链上DeFi Dapps就可以自动运行几乎不需要人工干预(实践中开发人员通常还是会通过升级或修复BUG来维护Dapps);

代码在区块链上是透明的任何人都可以审计。这与用户建立了一种完全不同的信任关系因为任何人都有机会了解合约的功能或发现漏洞。所有业务活动也都是公开的buy crypto任何人都可以查看。虽然这可能会引发隐私问题但交易默认是匿名的即不直接与你的现实生活身份绑定;

Dapps从一开始就被设计成全球性的——无论你是在德克萨斯还是坦桑尼亚都可以访问相同的DeFi服务和网络。当然可能会遵循地方法规的规定但从技术上讲大多数DeFi应用程序对任何有互联网连接的人都是可用的;

“无需许可”即可创建“无需许可”即可参与——任何人都可以创建DeFi应用程序并且任何人都可以使用它们。与现如今的金融体系不同bitcoinDeFi Dapps没有任何门槛限制和繁琐的账户机制。用户可以直接通过其加密货币钱包与智能合约进行交互;

更为友好的用户体验——不喜欢某个Dapp的界面?没问题——你可以使用第三方界面甚至可以自己构建。智能合约就像一个开放的API任何人都可以为它开发应用程序;

可组合性

-新的DeFi应用程序可以通过组合其他DeFi产品来组成(这个过程类似堆叠乐高积木)例如稳定币、去中心化交易所、以及预言机可以组成一个全新的产品。

DeFi目前是加密世界中增长最快的领域之一。业内观察者用一种独特的指标来衡量其吸引力既“锁定在DeFi中的ETH数量”截止2020年1月7日用户已将超过6亿美金的加密货币锁定在这些智能合约中(小编注:经过一年的发展当前这一数据已超过212.47亿美金)。

感兴趣吗?

或许你可以尝试一下几个比较流行的DeFi Dapp。首先你需要一个内容Dapp浏览器的加密货币钱包(例如Coinbase Wallet)来链接这些Daspp。当然你也可以选择Coinbase Wallet的钱包选项以及扫面二维码的形式来使用大多数这类Dapp。

Dapp还处于较为早期的阶段所以使用DeFi的用户应该对新产品和服务进行全面的研究。如同任何计算机代码一样智能合约也会受到无意的编程错误以及黑客的恶意攻击影响。

稳定币和去中心化储备银行:MakerDAO

Maker是一个稳定币项目其每一个稳定币(DAI)都与美元挂钩并有加密货币形式的抵押品进行质押。稳定币提供了一种加密的可编程性使其降低了像比特币或以太坊等“传统”加密货币一样由波动性带来的不利影响。

你可以尝试在Maker Oasis Dapp上发行自己的DAI稳定币。然而Maker不仅仅是一个稳定币项目它还希望能够成为去中心化的储备银行。持有独立但相关的代币MKR的人可以对重要的决定进行投票例如稳定费(类似于美联储的联邦公开市场委员会对联邦基金利率的投票)。

另一个具有不同架构的稳定币USD Coin(USDC)其每一个USDC代币都由其背后经过审核的银行账户中持有的一美元进行支撑。

借贷:Compound

Compound是一个基于区块链的借贷Dapp 你可以把你的加密货币借出去并从中赚取利息。试想这样的情况你临时需要一些资金来支付租金或者购买物品但你的资金全都投资在了加密货币中?现在buy bitcoin你可以将你的加密货币作为抵押品存入Compound智能合约。Compound合约将自动匹配借贷双方并根据供需关系动态调整利率。

其他较为流行的借贷Dapp还有Dharma和dYdX。同时诸如LoanScan之类的聚合平台可以追踪各种Dapp的借贷利率你可以通过其找到最佳利率进行借贷。

去中心化交易所:Uniswap

Uniswap是一个完全基于智能合约运行的加密货币交易所它和诸如Coinbase一类的中心化交易所不同。中心化交易所会储存你的加密货币并保管你的私钥而Uniswap不会你可以直接通过自己的加密钱包进行加密货币的交易。

Uniswap使用了一种被称为“自动做市”的创新机制通过该机制自动结算接近市场价格的交易。除了交易本身之外用户还可以通过向Uniswap合约中提供加密货币以获得该交易对的交易手续费收入的一部分这一过程被称为“注入流动性”。

其他较为流行的去中心化交易所(DEXes)还包括)0x、AirSwapBancorKyberIDEXParadex以及Radar Relay。它们都有略微不同的架构。

无损储蓄游戏:PoolTogether

DeFi的可组合性为其带来了无限的可能性。PoolTogether是一种不会赔钱的游戏参与者将DAI稳定币存入一个共同的池子中每个月末一位幸运的参与者将赢得该池子产生的所有利息同时每个人都收回自己的存款数额。

合成资产:Synthetix

synthetix作为平台允许用户创建及交易诸如黄金、白银、加密货币和欧元等传统货币的合成版本。合成资产由锁定在Synthetix合约中的超额抵押品支撑。

预测市场:Augur

Augur是一个去中心化的预测市场协议。通过Augur你可以对某一事件的结果进行投票当然你需要投诸某些价值在其中。像Augur和Guesser之类的预测市场平台还处于起步阶段但它们提供了一种对未来的展望用户可以利用人群的智慧来做出更好的预测。

那么DeFi的下一步计划是什么?

自人类文明诞生之日起货币和金融就以这样或那样的形式存在。加密形式只不过是最新的化身。在接下来的几年里我们或许会看到如今法币系统中的金融服务都在为加密生态系统重建。我们已经看到了加密货币的资产发行和交易、借贷、托管和衍生品。接下来是什么?

第一代DeFi Dapp严重依赖抵押品作为保障。也就是说你需要已经拥有加密货币并将其作为抵押品以便借入更多加密货币。更传统的无担保借贷需要依赖身份识别系统这样借款人才能建立信用提高借贷能力就像今天的SSN和FICO评分一样。然而与今天的身份和信用系统不同的是去中心化的身份必须是通用的同时也要保护隐私。

我们也看到了保险领域的创新。如今的许多DeFi贷款都被超额抵押的(这意味着贷款看起来天生安全因为储备中有大量的缓冲资产)。但DeFi的黑天鹅是智能合约漏洞。如果一个黑客发现并利用了Dapp的开放源代码中的一个漏洞数百万美元可能会在瞬间被消耗掉。像Nexus Mutual这样的团队正在构建去中心化的保险在智能合约遭到黑客攻击的情况下它可以让用户得到完整的保障。

我们看到的另一个趋势是更好的用户体验。第一代Dapp是区块链爱好者为区块链爱好者创建的。这些Dapp在演示令人兴奋的新的DeFi可能性方面做得很好但是易用性还有待提高。DeFi应用程序的最新迭代应该优先考虑设计和易用性以便将开放金融推向更广泛的受众。

在未来我们预计加密钱包将成为所有数字资产活动的门户就像今天的互联网浏览器是获取世界新闻和信息的门户一样。想象一下一个仪表板不仅显示你拥有的资产还显示你在不同的开放金融协议(贷款、资金池和保险合同)中锁定了多少资产。

在DeFi生态系统中我们也看到了走向分权管理和决策的趋势。尽管DeFi中有“去中心化”这个词但今天的许多项目都有供开发者关闭或禁用Dapp的万能钥匙。这样做是为了方便升级并在出现错误代码时紧急关闭键。然而随着代码经过更多的实战检验我们预计开发人员将放弃这些后门开关。DeFi社区正在尝试允许利益相关者对决策进行投票的方法包括使用基于区块链的去中心化自治组织(DAOs)。

开放的金融系统正在带来一些神奇的变化——加密货币正在把钱带到线上我们正在看到货币功能的巨大飞跃。这是一个难得的机会可以看到一个全新的行业从无到有地发展起来。DeFi领域首先将追赶当今的金融服务业。但随着时间的推移当建立金融服务的权力向任何会写代码的人普及时甚至很难想象会出现什么创新。

okex (责任编辑:admin)
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